金融工具创新指通过新型金融合约设计改变传统资产形态，始于20世纪70年代后期国际金融市场的创新浪潮，涵盖区块链技术提升跨境支付效率、量子计算应用于交易系统、绿色信贷与债券规模扩张等方向。其演进推动金融工具从存款、债券等基础形式扩展至碳金融衍生品、数字人民币结算、资产支持票据等多样化形态，以美日等国为主体推出的金融工具已达上百种。发展进程中，创新工具聚焦流动性提升与风险规避，包括汽车融资租赁资产证券化产品底层资产信息披露优化等模式。2025年上海畅途租赁发行全国首单融资租赁贴标“两新”ABN，规模8.15亿元，底层资产中二手车租赁占比59.30%，采用逐笔信息披露系统提升透明度。同期转型债券、气候贷款等绿色金融产品加速创新，数字人民币跨境结算占比持续扩大。

国际金融市场广泛使用的金融工具大体可划分为三种类别：①为套期保值、减少或转移利率或汇率波动风险而创新的金融工具，如浮动利率债券、浮动利率贷款、利率上下限保险、远期利率协议、金融期货、期权与期权合约交易、股票价格指数交易、利率调换等等。②为增加金融资产的流动性、降低融资成本而创新的金融工具，如贷款股权对换交易、股权贷款等。③为扩大投资者进行产业投资的机会而创新的金融工具，如可转换为股票的贷款、可转换为股票的债券等。

金融工具的创新，使金融业内部原有的分工界限进一步模糊，商业银行和其他金融机构的业务逐渐走向综合化、一体化；同时也导致金融业的竞争全面激化，金融业改组、兼并的过程大大加快，银行资本的集中趋势日益明显。金融工具的创新，迫使金融管理当局放松管制并革新其管理方法，同时各国的货币政策也面临着新的挑战。