存款利率（deposit rate），又称存款利息率，是银行对于客户存款所支付的利息。它是指银行对客户的存款按一定比例支付的报酬，是衡量银行存款收益的重要指标。存款利率单位为年利率，月利率，日利率。

存款利率，即银行对于客户存款所支付的利息。它是指银行对客户的存款按一定比例支付的报酬，是衡量银行存款收益的重要指标。存款利率的高低直接关系到储户的收益。此外，存款利率作为重要的经济指标，其调整对经济的各个方面都产生着复杂而深远的影响。政府和金融监管部门会根据经济形势和政策目标，适时调整存款利率，以实现经济的稳定和可持续发展。

中国存款利率的产生可追溯至宋朝：因安全、保密或使用方便等的需要，至少在秦汉时期便有了货币及其他财物的窖藏及寄存之事，唐代以后，因商品流通的需要，还有了比较专门化地经营货币（或其他财物）寄存的柜坊。但是这种寄存，无论是私人偶尔进行的还是柜坊专门经营的，都还是一种因人的关系而导致的保管，或者是一种需要支付费用的寄存。因而即使是真正的货币存储，也还不是正式意义上的存款。

正式意义上的存款是在北宋中期以后，在官营抵当所中发生的。熙宁四年，宋朝政府设立抵当所，以检校库的钱物放贷取利，不久以后，在东京开封的一些衙门如开封府杂供库、国子监、都水监、律武学都拿出了一笔数量不等的钱财存于抵当所。委托抵当所生息。明中叶以后，随着商品经济的进一步发展，正式的存款得到了发展，并在社会上普遍起来。明代存款多数是为生活的需要存于财主家或商铺之中，其中有些看不出有取利息的痕迹，可能还只是一种保管式的寄存，而接受寄存的财主或商铺也不以之为资本进行营运；有些则是要求利息的，接受存储的财主或商铺也以之为资本进行经营。后者便是一种真正意义上的存款。

清代前期存款从经营者角度看，既有典当、钱庄、票号等金融机构所经营的存款，也有一般工商店铺如盐店、布铺、米铺、杂货铺、珠宝铺等兼营的存款，一些在地方家产殷实、且经济信用较好的财主有时也接受他人寄存，并付给薄息。清同治年间，金融机构票号办理的存款业务，有官员的私蓄和政府的税收。这类存款在开始时不付给利息，后因票号利用这些存款贷给政府和店铺并收取利息。从此，各金融机构为增加资金来源，扩大放款业务，开始对存款者付给利息。当时存款利率一般为月息4‰，最低为月息2-3‰，最高为月息8‰，平均存款利率相当于同期放款利率的50%左右。清代末年，钱庄办理存款业务主要是利用存放款利息的差额赚取利润，为此，钱庄的存款业务有了发展。光绪34年（1908年），吉林永衡官银钱号长春分号建立后，活期存款利率为月息3‰，定期存款按期限长短，临时商定，最多不超过月息8‰。

民国时期的典当、钱庄吸收单位和个人存款，按年计息。一般为临时性存款年息2%至5%，长期存款年息6%至7%。同业存款，双方按存期长短协商确定，根据市场行情和本身银根松紧有所变动，一般低于市场利率。民国28年（1939），湖南省银行在区内各行（处）吸收单位存款，利率按存款项目有所不同，且各行（处）不甚一致。当时对教育事业的存款利率高一厘，以示优惠。民国29年1月起，活期存款停止计息。同年10月1日起，又恢复计息，年息4%，定期存款年息提高到8%。

解放后银行存款利率，由中国人民银行总行制定，国务院批准执行，全国统一。1950年至1952年，各分行利率略有差异。自1953年起执行全国统一利率。自1952年6月起，公营、工矿、贸易存款，月息一律2.4‰，汇款不收汇费的单位，存款不计息。自1953年起，执行全国统一利率。国营企业存款，不分种类和期限，一律2.1‰；公私合营企业存款，甲类不分期限和种类，一律2.9‰，乙类活期3‰，定期半年内4.5‰，半年以上6‰；私营企业存款，活期支票4.2‰，存折4.5‰，定期一月6‰，三个月6.5‰，六个月以上7.5‰；信用社存款10‰。

1956年，对存款利率作了调整。一切国营企业、机关团体的公款一律1.8‰；公私合营企业2.4‰；手工业合作社活期1.8‰；手工业、供销社活期2.4‰；私营企业活期2.4‰，定期4.2‰；信用社转存款5.1‰；农业社存款按储蓄利率计息，即活期2.4‰，定期三个月4.2‰，半年5.1‰，一年6.6‰。

1965年6月，储蓄存款利率降低到1.8~3.3‰。1971年，存款利率降至1.8~2.7‰，并简化各种存款利率档次。城乡储蓄存款和华侨人民币储蓄只有1年期和活期。外币存款一律按人民币活期存款利率计算。停办甲、乙两种外币存款。

1979—1988年，银行利率管理拨乱反正，逐步改革，发生转折性变化，利率杠杆运用比较灵活。1979年4月调高储蓄存款利率，恢复到1965年的水平，并增加了3年、5年的长期储蓄利率档次。为进一步发挥利率的杠杆作用，更利于为国家组织建设资金，1980年4月再次调高活期存款利率和定期存款中长期存款的利率。城乡居民活期储蓄存款从月息1.8‰提高到2.4‰；定期存款零存整取从3‰提高到3.6‰；定期存款整存整取半年期从3‰提高到3.6‰；一年期从3.3‰提高到4.5‰；三年期从3.75‰提高到5.1‰；五年期从4.2‰提高到5.7‰。同年9月，对企业专户、企业主管部门存款恢复计息，执行对公存款利率。1982年1月，新设对公单位定期存款，对象为企事业单位、机关、团体、学校。定期1年、2年、3年期的利率分别为月息3‰、3.6%和4.2‰。同年4月，再次调高储蓄存款利率。5月1日起,恢复对工会会费存款计息,利率为月息1.5‰。城镇个体存款利率，于1985年1月由月息1.5‰调整为2.4‰。为配合物价调整,照顾储户利益，有利于货币回笼，4月和8月，两次调高城乡居民定期储蓄存款利率与华侨人民币定期储蓄利率。同时，将单位定期存款1年、2年、3年期利率，分别调整为月息3.6‰、4.2‰和4.8‰；企业单位活期存款利率，由月息1.5‰调整为月息1.8‰。

1986年3月，统一定活两便储蓄利率。存期不满1个月的不计息，存期1个月以上不满半年的按活期计息；存期半年以上不满1年的按储蓄存款半年利率打9折计息；存期在1年以上的按储蓄存款定期1年利率打9折计息。为进一步理顺银行利率体系,鼓励企业单位将短期不用的资金参加定期存款，1987年6月调整了企业单位定期存款利率。定期1年、2年、3年期的企业单位存款利率，分别由月息3.6‰、4.2‰、4.8‰调整为4.2‰。、4.8‰、5.4‰；同时，增设半年期档次，利率为月息3.6‰。为稳定经济、深化改革，1988年9月再次调高存款利率。城乡居民个人1年定期储蓄存款利率由年息7.2%调整为8.64%；企事业单位的存款利率同个人存款利率拉平，企业活期存款利率由年息1.8%调整为年息2.88%；企业、事业单位1年定期存款利率由年息5.04%调整为年息8.64%；一年期以上各档次存款利率均相应提高；一年期以下各档次的存款利率由各银行在计算复利后不超过年息8.64%的限度内自行确定。同年，经中国人民银行批准，开办了人民币长期保值储蓄业务，三年期以上居民定期储蓄存款，根据物价上涨指数实行保值补贴。此时期对利率管理体制进行改革，经中国人民银行批准，农业银行进行浮动利率试点，即在国家规定的基准利率基础上，上下浮动20%。

1989年1月，中国人民银行下发《关于调整银行存款、贷款利率的通知》：再次提高银行存款利率，对城乡居民3年期以上储蓄存款继续实行保值。同时，相应提高人民银行对专业银行的存款利率，调整利率均从1989年2月1日起执行。同年2月，贯彻中国人民银行《关于调整银行存、贷款利率的具体规定的通知》；对1989年2月1日以后发行的大额定期存单，其利率1年，2年期的可在调整后的同期存款利率基础上浮5-10%，3年期以上的，除按调整后的同期存款利率计息外，再给予保值补贴，利率不再上浮。

1990年初，中国人民银行下发《关于强化利率管理的通知》，市人民银行强调在治理整顿期间，必须强化利率管理工作。各专业银行要严格按照中国人民银行规定的存款利率执行，一律不准上浮。对单位发行的大额定期存单，其利率不再上浮；对个人发行的大额定期存单，上浮幅度最高不得超过10%。为促进经济稳定发展和社会安定，结合生产、流通和市场物价情况，经国务院批准，中国人民银行决定从1990年4月15日起，调整各项存款利率。存款利率降低1.26个百分点。定活两便储蓄存款按定期整存整取存款利率9折计算；大额可转让定期存单，在调整后的定期存款年利率基础上，向上浮动10%。8月21日起，中国人民银行再次调整银行存、贷款利率。居民和单位的活期存款利率降低0.72个百分点，居民和单位定期存款利率降低1.74个百分点；居民储蓄存款中的零存整取、整存零取、存本取息和华侨人民币储蓄存款利率也相应下降。同时规定：大额可转让定期存单，利率在调整后的定期存款年利率基础上，向上浮动5%。

在初步实现货币市场及债券市场的利率自由化后，中国在1999-2003年就存款利率市场化改革开展了若干项探索，但早期的政策更多集中在对一些存款产品的市场化试点上，暂未进入实质性的改革环节。具体来看，1999年10月，央行批准中资商业银行法人对中资保险公司法人试办由双方协商确定利率的大额定期存款[最低起存金额3000万元，期限在5年以上(不含5年)]。2000年9月，央行放开300万美元(含300万)以上的大额外币存款利率。2002年央行决定扩展协议存款试点的存款人范围。2003年7月，央行对加拿大元、英镑、瑞士法郎3种外币的小额存款放开了利率管制，后又在同年11月开始对美、日、港、欧4种货币的小额实行了存款利率上限管理。

2004年10月，央行放开人民币存款利率下限管理，迈出了存款利率市场化改革中极具实质意义的一步。但之后中国存款利率市场化改革进入短暂的改革空白期，利率市场化进程暂时将重心置于货币和债券市场基准利率体系等的建设上。2012年，存款利率政策管制破冰，央行在6月将存款利率的上浮区间调整为基准利率的1.1倍。2014年11月，存款利率的上浮区间上升为基准利率的1.2倍，并放开了5年期定存利率，驱动金融机构自主定价空间进一步走阔。

2015年是存款利率市场化改革进程中极具重要意义的一年。2014年10月国务院常务会议通过了《存款保险条例》，并在2015年5月1日起正式实行该条例。此举是由于若存款利率的浮动区间上限完全开放后，高息揽储、高风险投资等行为可能会出现，从而带来相关的市场风险，因此需要从基础制度层面上做出预先防范。2015年3月，央行将存款利率的浮动区间上限调整为基准利率的1.3倍，后又在5月将浮动区间上限上调至1.5倍，从上限调整的频率变化来看，存款利率市场化进程明显开始加速。同年8月，央行决定放开1年期以上（不含1年期）定存的利率浮动上限，10月央行再次发布文件，决定放开对商业银行等金融机构活期存款、1年期以下（含1年）定存等的利率上限。至此，存款利率的上下限均已被放开。

中国的利率市场化进程取得了重大成果，但实质上，商业银行尚不能完全自由决定存款利率。首先，存款是国内居民最主要的理财手段之一，存款利率制度的任何变动，都直接影响百万亿元级别的存款。且由于其在银行负债结构中占据了绝大比例，对银行体系的负债成本有重要影响，也会影响整个金融体系中各类产品的定价。因此存款利率需谨慎调整，根据2021年2月央行召开的加强存款管理工作电视电话会议指示，存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”，仍要长期保留。其次，从银行层面来看，由于存款竞争仍然激烈，银行存款成本刚性问题非常突出，为了避免“恶性竞争”，也需要对存款利率加以管制。因此实际上，市场利率自律定价机制此前依然基于基准利率锁定了存款利率上限，具体来说，根据财新网有关消息，此前自律机制对全国性银行的普通定期存款的利率上浮上限设定为不超过基准利率的1.4倍。对于特殊情况及小银行，在提前申报且获准的情况下，可适当上调。

在基准利率长期保留且谨慎调整的前提下，要想实现存款利率的压降，需要通过将存款浮动上限下调的方式，以及发挥市场化调整机制的效用来实现。因此为了实现融资成本的下降，2021年6月中国市场利率定价自律机制推动将商业银行存款利率上限定价方式由原来的“基准利率乘倍数”改为“基准利率加基点”，同时对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限。这一改革在定价方式上的转换提高了各银行在存款定价上的灵活度，且存款利率的精确度也有很大的提高，例如，3年期定期存款的基准利率为2.75%，以基准利率乘倍数的1.1倍和1.2倍计算，二者之间相差27.5bp。一般而言，银行利率调整是以0.1倍为基础单位，因此调整倍数对于基点变化的影响较大。相比而言，加基点的形式可以更精准地确定利率。

2022年4月，存款利率的市场化改革又迈出重要一步，在央行指导下，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，建立了存款利率市场化调整机制，合理调整存款利率水平。这一调整机制的建立可提高存款利率的市场化定价能力，同时将形成“政策利率一国债利率一存款利率”的传导链条，有利于央行适度引导存款利率，避免出现“高息揽储”的情况，有利于构建和维系良性的市场竞争秩序。这次改革具有两大要点，首先，在指标选取上，10年期国债到期收益率与1年期LPR利率是债市具有代表意义的重要指标，同时涵盖了长短期，有助于引导存款利率进一步下行，并且选取国债收益率与LPR利率可以在引导利率市场化的同时兼顾银行的盈利需求，对银行的净息差提供了保护空间。其次，这次改革并未废止存款利率上限定价采用“基准利率加基点”的方式，因此这次改革重在推进存款利率的进一步市场化，通过加点幅度控制利率变化或将成为自律定价机制考核的重点，对银行的指导是柔性的。

2023年，“调整存款利率”成为商业银行贯穿全年的重要工作之一，也是行业内稳定收益的重要措施。这一年里，国有大行先后三次更新人民币存款利率情况，3年期、5年期定存利率均累计下降65个基点。紧跟国有行脚步，股份制银行及中小银行也陆续更新了存款利率表。截至年底，年化利率3%以上的存款产品已不多。尤其在12月22日年内第三次调整后，国有大行三年定存挂牌利率击穿2%整数关口，降至1.95%，存款利率敲响“1时代”大门。

2024年4月，又有多家银行宣布降息。来自河南、陕西、山西、云南等地的中小银行密集发布公告，宣布下调定期存款执行利率。据不完全统计，存款利率下调幅度从5个基点至45个基点不等。深圳坪山珠江村镇银行“整存整取”3年期利率为3.3%，5年期最高利率为3.9%，同年12月，这一产品3年期利率已降至2.3%，5年期利率降至2.35%；深圳龙岗鼎业村镇银行2024年“整存整取”3年期、5年期利率曾分别达到3.3%和3.7%，但据该行2025年1月23日最新公告，这两项利率已分别调整为2.45%和2.5%。5月，工商银行、农业银行、建设银行和中国银行的定期存款挂牌利率为：六个存期的最新利率分别为3个月1.15%、6个月1.35%、1年期1.45%、2年期1.65%、3年期1.95%、5年期2%。如果手头有20万元，按照以上挂牌利率来计算利息，六个存期的预期满期利息分别3个月575元、6个月1350元、1年期2900元、2年期6600元、3年期11700元、5年期20000元。

2024年，工行、农行、中行、建行等国有大行集体自7月25日起调整人民币存款利率。其中，两年期以上整存整取存款利率下调幅度最大，为20个基点。其中工商银行网站信息显示，自7月25日起，执行最新人民币存款利率：整存整取三个月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分别为1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。10月，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等多家银行发布公告，从10月18日起，下调人民币存款挂牌利率。其中活期存款利率下调5个基点，从0.15%调整为0.1%；三个月、六个月、一年、两年、三年和5年定期存款利率均下调25个基点。调整后，一年定期存款利率为1.1%。这是2024年以来主要商业银行第二次下调人民币存款利率。

2025年4月，多家银行下调存款利率。5月20日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行等在其官方App或网站调整了人民币存款利率表。其中，活期存款下调0.05个百分点至0.05%，各期限定期存款挂牌利率下调0.15-0.25个百分点。即3个月、6个月、一年期、二年期定期存款挂牌利率均下调15个基点至0.65%、0.85%、0.95%和1.05%，三年期和五年期定期存款挂牌利率均下调25个基点至1.25%和1.30%，调整前上述期限定期存款挂牌利率分别为10.8%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。5月21日，平安银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行共8家股份制银行均开始执行新的存款挂牌利率。上述8家股份制银行将1年、2年定期利率均调降了15个基点。其中，1年定期存款利率均下调至1.15%；2年定期存款利率普遍下调至1.20%，民生银行下调至1.15%。3年、5年定期存款利率均下调了25个基点，分别下调至1.30%、1.35%。

2025年6月19日，融360数字科技研究院发布5月银行存款利率报告显示，商业银行定期存款利率全面下跌，中长期利率进入“1字头”，3年期、5年期两类定期存款之间的平均利率持续倒挂，平均利率环比跌幅最多超过30BP（基点）。

2025年7月23日，融360数字科技研究院发布6月银行存款利率报告，数据显示，定期存款利率继续下跌，3个月期限的平均利率步入“0时代”。

2025年8月，多家中小银行宣布下调人民币存款利率，降幅达10到20个基点。其中，江苏银行、南京银行等多家银行宣布调整3年期定期存款利率。

2025年10月13日，上海华瑞银行发布《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》，将3年期整存整取定期存款利率从2.3%调降至2.15%。

2025年12月3日，红星资本局消息，工商银行发售的最新一期3年期大额存单，起存门槛升至100万元，利率为1.55%。而该行此前发售的3年期20万起存的大额存单，利率也为1.55%。存100万与存20万利率相同，专家分析称，银行优化负债结构。

2025年12月，大额存单转让这个话题，在社交媒体上火了。记者走访后发现，多家银行都设有大额存单转让区，只要是没有到期且符合条件的大额存单，持有人可以自己定利率后、挂在网银上。数据显示，2025年前三季度，个人活期存款增速出现了上升，而定期存款增速则出现了下降，扭转了过去5年来，存款持续定期化的趋势。分析人士表示，活期的增多，意味着市民投资和消费意愿在增加。专家表示，存款利率还可能进一步下探。

18世纪初期，英国就已形成了以英格兰银行贴现率（又称“银行率”，这个银行特指英格兰银行）为中心利率，通过银行间利率卡特尔协议而使其存、贷款利率随英格兰银行贴现率同步变动的集中控制型的利率体制。英格兰银行利率是官定利率，是英格兰银行为贴现行进行票据贴现时所用的最低利率，所以，该利率通常被称为贴现率。银行间卡特尔协议的具体做法为：由伦敦四大清算银行委员会定期举行会议，参照英格兰银行的基准利率（BaseRate）提出各商业银行的存款利率。每家清算银行都依此对定期存款付给统一规定的利率。根据银行间卡特尔协议，商业银行对活期存款不付息，商业银行的最高存款利率比贴现率低2个百分点。当英格兰银行贴现率变动时，商业银行的存款利率便跟着自动调整。这种不完全竞争的利率体制，严重地阻碍了整个金融市场效率的发挥。决定存款利率的清算银行卡特尔导致利率竞争的消失，使银行服务效率限制在最佳水平以下。同时，这种体制对银行利率的抑制会导致金融中介机构作用的削减，以及信贷资金的不合理分配。金融市场被清算银行所控制，潜在的竞争者不能进入，从而使得整个金融市场效率低下。

第二次世界大战结束至20世纪70年代初，英国的利率水平都是较低的。在1945-1951年这段时间里，利率一直稳定在2%~2.5%之间，1952-1971年则为3%~7%。

1971年，英格兰银行发表了《竞争与信用控制》条例（Competitionand Control System），取消伦敦和苏格兰清算银行之间关于利率的卡特尔协议，允许各银行在存款等方面相互竞争，更多地利用利率调整来影响和控制信用的数量和流向。从此，商业银行利率不再与英格兰银行贴现率相联系，可以各自根据自己的基本利率行事。货币当局改变以往硬性规定利率的办法，其目的在于加强市场的力量，提高资金利用效率。

1973年9月至1975年2月，英国一度实行利率上限政策，目的在于保护建筑社，维护建筑业的繁荣。1973年11月，在利率水平普遍上升的情况下，英格兰银行建议将1万英镑以下的存款利率限制在9.5%的水平上，以避免资金从无力提高存款利率的建筑协会手中流出来。英国这一工具类似于美国的Q条例，但又不完全相同。英国的利率上限只适用于银行，不适用于非银行金融机构的建筑社，而美国的Q条例则适用于一切金融机构。

美国于1933年颁布《格拉斯-斯蒂格尔法》，1934年颁布《证券交易法》，1935年颁布《银行法》，其中“Q条例”对利率管制的影响最为深远，“Q条例”规定了储蓄存款和定期存款的利率上限，并规定银行对于活期存款（30天以下）不得公开支付利息。直到20世纪60年代，利率管制对经济增长的阻碍效应逐渐显现，美国开始着力推动利率市场化改革。1970年6月，美联储首先放开了10万美元以上、3个月以内的短期定期存款利率，随后又将90天以上的大额存款利率自由化，同时逐渐提高定期存款利率的上限，以降低利率管制程度。1980年3月，美国政府制定了《解除存款机构管制与货币管理法案》，决定用6年时间分阶段取消条例对存款利率上限的限制，在完全取消限制前，仍维持商业银行和储蓄金融机构之间的利差。到1986年，美国所有存款和大部分贷款利率的限制均被取消，从而实现了利率的市场化。但这种存款利率市场化并非完全自由的，美联储仍管理和决定贴现利率，并由此来影响市场利率。

美国的存款利率市场化进程具有改革周期长、实施时间较晚和实施过程曲折的特点。美国通过分阶段放松利率管制的方法逐步实现存款利率市场化目的，整个改革过程经历了16年的时间。此外，由于美国的金融分业经营，金融市场环境复杂，利率市场化可能导致银行业的恶性竞争并影响金融安全，因此，美国的利率市场化改革晚于英国、法国和德国等欧美国家，且为了保证宏观经济稳定增长和金融环境安全，美国的利率市场化实施过程较为曲折。

第二次世界大战以后，日本以稳定金融秩序为首要目标，于1947年出台了《临时利率调整法》，对利率进行了严格的管制。伴随着日本经济的发展和国际环境变化，利率管制已经不能适应其国内经济金融发展的需要，利率市场化改革成为日本的必然选择。

日本的存款利率市场化改革从国债交易利率和发行利率自由化入手，进一步放松短期资金市场利率管制，并推动交易品种小额化，将自由利率从大额交易导入小额交易，最后实现有限制的市场化。1978年，日本开始放松对银行间拆借利率的管制，实现了票据买卖利率的市场化，同时运用招标的方式发行中期国债。1984年，日本允许发行市场利率联动型存单，并放开了10亿日元以上的大额存款的利率管制。1987年，日本设立了国内大额可转让定期存单市场。此后，日本在此基础上逐步降低已实现利率市场化的交易品种的交易单位，直到1994年，日本基本取消了利率管制，实现了利率市场化改革目标。

存款可按多种方式分类，如按产生方式可分为原始存款和派生存款，按期限可分为活期存款和定期存款，按存款者的不同（以中国为例），则可划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。单位存款

存款种类按存期和提取方式分为定期存款、活期存款和通知存款。定期存款由于期限相对较长尤其是期限固定，它不象活期存款那样，存款人可以随时存入或提取存款，因此银行可在较长时间内使用，这样，定期存款的利率要比活期存款利率高。通知存款兼有活期存款和定期存款的性质，即一方面无固定期限，似活期存款；另一方面存款人要事前通知银行才能提取存款，这象定期存款。可见，通知存款介于定期存款和活期存款之间，其利率也就低于前者而高于后者。

银行定期存款利率是指银行对存款人存款在一定时期内按约定的利率支付利息。根据中国人民银行的规定，银行定期存款的利率分为几个档次：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。银行定期存款利率与银行存款利率的计算方法密切相关。当存款人选择定期存款时，银行会根据上述规定的利率档次支付利息。

整存整取

在金融领域，整存整取是众多储蓄方式中的一种。它是指开户时约定存期，一次性存入，介时一次性支取本息的一种个人存款方式。整存整取具有一定的特点和优势。首先，它能帮助储户进行有计划的储蓄，有助于培养良好的理财习惯。其次，由于是一次性存入较大金额，在一定程度上可以获得相对较高的利息收益。

央行会根据宏观经济形势和货币政策目标，制定基准利率。各金融机构的整存整取利率一般会在央行基准利率的基础上进行一定幅度的浮动。如果市场资金需求较大，金融机构可能会适当提高整存整取的利率以吸引更多的储蓄资金；反之，如果资金充裕，利率可能相对较低。一般来说，存款期限越长，整存整取的利率越高。例如，一年期整存整取利率通常低于三年期或五年期的利率。

零存整取

零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型。它要求储户在开户时约定存款期限、每月固定存入的金额，然后到期一次性支取本息。比如，与银行约定每月存入500元，存期为一年。在这一年里，每个月都要按时存入500元，不能多也不能少。到了一年期满后，就可以一次性取出本金和利息。零存整取的利率相对活期存款较高，但与其他投资方式相比，收益可能较为有限。

存本取息

存本取息是一种常见的存款方式，指的是在存款时，一次性存入较大的本金，然后按照约定的周期，定期支取利息，本金则在存款到期时一次性支取。当经济处于繁荣期，市场资金需求较大，银行可能会适当提高存本取息的利率以吸引更多的存款。反之，在经济低迷时，利率可能相对较低。其次，央行的货币政策对存本取息利率有着直接的影响。央行通过调整基准利率，引导市场利率的走向。如果央行加息，存本取息的利率往往也会随之上升；若央行降息，则利率可能下降。

整存零取

整存零取是指在开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种储蓄方式。它具有以下特点：首先，在存款金额方面，一般有一定的起点要求，以保证储蓄的规模和稳定性。其次，存款期限通常有多种选择，如一年、三年、五年等。然后，支取方式较为灵活，但需要按照约定的时间和金额进行支取。相比活期储蓄，整存零取能获得相对较高的利息收益。然而，整存零取也并非适合所有人。如果资金需求较为灵活，可能不太适合选择这种方式，因为提前支取可能会损失部分利息。

在金融理财领域，活期存款是一种较为常见的储蓄方式，活期存款利率通常由银行根据市场情况和自身经营策略来确定，并会在一定时期内保持相对稳定，但也会随宏观经济环境和央行政策的调整而变动。一般来说，银行公布的活期存款利率是年利率，用百分比表示。

通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取的存款数额，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取的存款数额。人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币（各银行起存金额可向当地银行咨询）。

通知存款的币种可以为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元（各省具体开办的业务和币种请向当地银行咨询）。人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率，具体以各银行规定为准。

在银行的众多存款产品中，定活两便存款因其灵活性受到一部分储户的关注。一般来说，定活两便存款利率是按照同期同档次定期存款利率打六折计算。例如，如果某银行三个月定期存款利率为1.35%，那么定活两便存款三个月的利率大致为1.35%×0.6 = 0.81%。但是，定活两便存款的存期不足三个月的，按活期利率计息。存期超过三个月（含三个月）不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息。存期超过半年（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息。存期超过一年（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

存款按其性质和来源不同，可以划分为企业存款、财政存款、基建存款、机关团体存款、储蓄存款等。这些存款按它们的性质和来源不同，决定它们是否支付利息，或支付多少利息，其中对机关、团体、事业单位的存款，因为不是经营生产和商品流转的周转资金，且大多是财政的拨款。因此，除定期的存款外，一般不支付利息（属财政拨款和预算内资金来源的存款）和以略低于其它存款利率的利率支付利息。其余各项存款均按正常合理的利率计付利息。

储蓄存款一般分为定期储蓄和活期储蓄，前者又分为整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄和整存零取定期储蓄。这些不同的储蓄存款的利率应该是有区别的，区别的依据是存款期限的长短、存款数额的大小、存取款项的方便程度等。

计算活期存款的收益，需要用到以下公式：利息 = 本金 × 活期存款年利率 × 存款天数 ÷ 360 。在银行的计算惯例中，一年按360天计算，而不是365天。举例说明如下：

假设小李在银行存入 10000 元活期存款，活期年利率为 0.3%，他存了 60 天。根据上述公式，他获得的利息 = 10000 × 0.3% × 60 ÷ 360 = 5 元。

在计算活期存款收益时，有一些重要的注意事项：首先是利率调整的影响。由于活期存款利率并非固定不变，如果在存款期间银行调整了活期存款利率，那么利息的计算会分段进行。例如，小张存入5000元活期，前30天年利率是0.3%，之后银行将年利率调整为0.35%，又存了30天。则前30天利息 = 5000 × 0.3% × 30 ÷ 360 = 1.25 元，后 30 天利息 = 5000 × 0.35% × 30 ÷ 360 ≅ 1.46 元，总利息约为 2.71 元。

定期存款利息的基本计算公式为：利息 = 本金×年利率×存款年限。例如，投资者将10万元存入银行，选择 3 年期定期存款，年利率为2.75%，那么到期后可获得的利息为 100000×2.75%×3 = 8250元。

在实际情况中，存款期限并不总是整数年，可能会出现零头天数。当遇到这种情况时，需要将年利率换算成日利率来计算。日利率 = 年利率÷360（银行通常按一年360天计算）。假设投资者存入5万元，存期为1年零60天，年利率为2%，则先计算1年的利息：50000×2%×1 = 1000 元；再计算60天的利息，日利率为 2%÷360≅0.0056%，60 天利息为 50000×0.0056%×60 = 168 元，总共获得利息 1000 + 168 = 1168 元。

除了上述按单利计算的方式外，还有复利计算。复利是指在每一个计息期后，将所生利息加入本金再计利息。不过，银行定期存款一般采用单利计算，但在一些理财产品中可能会涉及复利。复利的计算公式为：F = P(1 + r)^n，其中 F 是最终本利和，P 是本金，r 是利率，n 是期数。例如，本金 1 万元，年利率 3%，存 3 年按复利计算，最终本利和为 10000×(1 + 3%)^3≅10927.27 元，利息约为 10927.27 - 10000 = 927.27 元。

利息 = 本金×存款期限×年利率。例如，本金 10000 元，存期 1 年，年利率 2%，利息 = 10000×1×2% = 200 元。

利息 = 月存金额×累计月积数×月利率。累计月积数 = （存入次数 + 1）÷ 2 × 存入次数。

每次支取利息 = 本金×存期×年利率÷支取利息次数。

定活两便储蓄存款利息计算：存期不满三个月的，按活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

宏观经济状况是影响银行存款利率的关键因素之一。在经济繁荣时期，企业投资和居民消费活跃，资金需求较大，银行可能会适度提高存款利率以吸引更多的资金。反之，在经济衰退期，资金需求减少，银行可能会降低存款利率。

货币政策的调整对存款利率有着直接的影响。央行通过调整基准利率、存款准备金率等手段来调控货币供应量。当央行采取宽松的货币政策，降低基准利率时，银行存款利率往往也会随之下降；而在紧缩的货币政策下，存款利率则可能上升。

市场竞争也是影响存款利率不可忽视的因素。不同银行之间为了争夺存款资源，会根据自身的经营策略和市场定位来调整存款利率。一些中小银行可能会提供更高的利率来吸引客户，而大型银行则可能依靠其广泛的服务网络和品牌优势来维持相对稳定的利率水平。

通货膨胀水平也会影响存款利率。如果通货膨胀率较高，实际存款利率可能为负，这会促使银行提高存款利率以补偿储户的损失。

资金的供求状况是决定存款利率的基本因素。如果市场上资金供大于求，存款利率可能会下降；反之，当资金供不应求时，存款利率则会上升。

全球经济形势的变化也会波及国内的存款利率。例如，国际金融市场的波动、汇率变化等都可能对国内的资金流动和利率水平产生影响。

存款期限也对利息有着重要影响。通常，存款期限越长，利率往往越高。这是因为银行能够更长期地运用这笔资金，从而愿意给予储户更高的利息回报。例如，活期存款的利率通常较低，而定期存款如 1 年、3 年、5 年等期限的利率会逐步提高。

存款金额也能影响利息。部分银行对于大额存款会提供更高的利率优惠，这被称为大额存单。例如，有的银行规定20万元以上的存款可以享受更高的利率。

产业平均利润率是决定利率的内在根本因素。在市场经济条件下，利息来自产业利润，在通常情况下产业平均利润率是利率的上限，利率随着产业平均利润率波动而波动。一切影响产业平均利润率的因素，如劳动生产率、技术水平、管理水平、商品市场供求关系、要素价格等，都对产业平均利润率产生影响。利率与产业平均利润率之间的关系不是单一的。从时期角度看，长期平均利率不能超过长期产业平均利润率；从时点与时期两个角度看，时点的利率是可以超过长期平均利润率的，特别是在资金供求失衡的情况下，时点利率可以远超长期平均产业利润率。

银行的定期存款利率在不同币种之间存在显著差异：在全球化的金融环境中，银行提供的定期存款服务涵盖了多种币种。而不同币种的定期存款利率并非一致，其差异受到多种因素的影响。

货币政策是导致利率差异的重要因素之一。各国央行根据本国的经济状况和发展目标制定不同的货币政策。例如，经济增长强劲的国家可能会采取相对较高的利率政策来控制通货膨胀，而经济增长较为缓慢的国家可能会降低利率以刺激经济增长。

经济稳定性也会对不同币种的定期存款利率产生影响。经济稳定、金融市场成熟的国家，其货币的定期存款利率可能相对较为平稳；而经济波动较大、金融市场不够成熟的国家，货币的定期存款利率可能会有较大的波动。

国际市场的供求关系也是不可忽视的因素。如果某种货币在国际市场上需求旺盛，其定期存款利率可能会相对较高；反之，如果需求不足，利率可能会降低。为了更直观地展示不同币种定期存款利率的差异。

汇率的波动也会间接影响不同币种定期存款的实际收益。如果在存款期间，某种货币相对于本国货币大幅贬值，那么即使其定期存款利率较高，最终的实际收益也可能不理想。

利率和通货膨胀是影响经济发展的重要因素。通常情况下，利率上升会导致通货膨胀减缓，而利率下降则可能导致通货膨胀加剧。这是因为利率上升会使得借款成本增加，从而抑制消费和投资需求，降低通货膨胀的压力。相反，利率下降会降低借款成本，刺激消费和投资需求，从而可能加剧通货膨胀。各国举例如下：

从上面的表格中可以看出，美国的存款利率为0.10%，中国的存款利率为1.50%，日本的存款利率为0.00%，欧洲央行的存款利率为-0.50%。这些利率水平反映了各国经济状况和政策取向的差异。例如，美国的低利率可能是为了刺激经济增长，而中国的高利率则是为了控制通货膨胀。

利率改革实质上就是金融领域内的“价格改革”，必然触及各方利益，具有“牵一发而动全身”的意义，所以必须同经济体制改革、金融体制改革、资金体制改革配套进行。从中国实际情况看，在社会主义市场经济刚刚起步的经济运行中，中国在一个时期内还不可能进入自由波动的市场利率体制。

利率市场化即市场化利率管理体制，它是针对利率管制提出的一个概念。所谓利率市场化，是在引入制度管理和国家调控下的充分灵活反映市场资金供求状况的利率自由化。此处的利率自由化不是自由市场经济时期无政府监控下的利率自由化，而是一种与现代市场经济相适应的、有监管和调控的、由市场充分自由决定的市场化利率体制，是有管理的、具有充分弹性的利率管理体制。利率市场化是指由国家控制基准利率，其他利率则由市场决定或资金供求关系决定。利率市场化的主要内容包括：①金融交易主体享有利率决定权；②利率的数量结构、期限结构和风险结构由市场自发选择；③同业拆借利率或短期国债利率将成为市场利率的基本指针；④政府（或中央银行）享有间接影响金融资产利率的权利。

根据党和国家的指导精神，结合中国经济金融发展和加入世界贸易组织后开放金融市场的需要，中国人民银行提出了中国利率市场化改革的基本思路：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存贷款利率的市场化。存贷款利率市场化按照“先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。

1、逐步放宽利率管制：过去，中国的利率受到较为严格的管制，限制了银行在储蓄存款利率方面的自主定价权。随着改革的推进，监管部门逐渐放松对利率的直接控制，给予银行更大的定价空间。例如，取消存款利率上限的限制，让银行能够根据市场资金供求、自身经营状况和风险偏好等因素来确定储蓄存款利率。

2、建立健全市场利率定价自律机制：2021年6月，人民银行指导市场利率定价自律机制优化存款利率自律上限形成方式，由存款基准利率浮动倍数形成改为加点确定，消除了存款利率上限的杠杆效应，优化了定期存款利率期限结构。2022年4月，推动自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。随着存款利率市场化机制的逐步健全，2022年9月中旬，国有商业银行主动下调了存款利率，带动其他银行跟随调整，其中很多银行还自2015年10月以来首次调整了存款挂牌利率。这是银行加强资产负债管理、稳定负债成本的主动行为，显示存款利率市场化改革向前迈进了重要一步。

3、加强金融市场建设：一个成熟、高效的金融市场是利率市场化改革的重要基础。包括发展货币市场、债券市场等，提高市场的流动性和透明度，为银行确定储蓄存款利率提供更准确的市场参考。

4、完善货币政策传导机制。清晰有效的货币政策传导机制能够使央行的政策意图更好地传递到金融市场和银行体系，从而影响储蓄存款利率。经过多年来持续推进，中国的市场化利率体系不断建设完善，培育了以质押式回购利率、上海银行间同业拆借利率（Shibor）等为代表的货币市场基准利率，国债收益率曲线趋于成熟，存款利率市场化程度也日益增强。在此情况下，人民银行通过货币政策工具调节银行体系流动性，释放政策利率调控信号，在利率走廊的辅助下，引导市场基准利率充分反映市场供求变化，并通过银行体系最终传导至存款利率，形成市场化的利率形成和传导机制，调节资金供求和资源配置，实现货币政策目标。

5、提高银行的风险管理能力。利率市场化后，利率波动加剧，银行面临的风险增大。银行需要加强风险识别、评估和控制能力，优化资产负债结构，以应对利率波动带来的风险。

存款利率市场化会对中国虚拟经济和实体经济产生重要的影响。因此要预防和化解由存款利率市场化改革带来的风险，维护金融稳定，促进经济长期可持续发展。

利率风险本身就是商业银行风险管理的重要内容。中国商业银行长期处于垄断地位，利率这一银行资产负债管理中最重要的资金价格也长期处于被管制状态。美国的经验表明，存款利率市场化不可避免地加剧了商业银行之间的竞争，短期内引发了利率中枢的抬升，大量中小商业银行倒闭破产。存款利率市场化对中国商业银行整体的影响可能体现在两个方面：一方面，会直接影响商业银行现行盈利模式。 在中国商业银行利润构成中，直接利差是最主要的利润来源，这与发达成熟经济体商业银行获利模式明显不同，是受益于存款利率的上限限制。 另一方面，会间接影响商业银行产品服务创新和资产负债管理。存款利率市场化后，各商业银行拥有自主定价权，为了吸收存款势必开展竞争，争夺存款和优质客户资源，加大服务投入，因此必将提升商业银行的服务质量。存款利率市场化对中国商业银行个体可能会有结构性的影响：对于国有大型商业银行而言，对存贷款客户资源的长期垄断地位可能逐步被打破，增加核心竞争能力是国有大型商业银行的理性选择。对于中小商业银行以及城市商业银行来说，则既有机遇又有挑战，机遇可能是，中小商业银行可以自主定价，那些风险管理、信贷定价、产品创新、服务创新等综合能力强的中小商业银行将迎来逐鹿存贷款市场的重大利好；相反，一旦中小商业银行缺乏核心竞争力，网点、服务、人力、客户等限制会将它们推向经营管理逆向选择的深渊，面临被市场淘汰的危机。

存款利率市场化对企业投资可能带来利好，也可能产生负面影响，具有不确定性。 投资数量论认为，存款利率升高会提高贷款利率,进而增加投资成本，从而减少投资数量；与之相对应的观点则认为，在资金短缺的前提下，提高利率会提高储蓄，储蓄将全部转化为投资，在这种情况下存款利率提高有利于投资数量增加。投资质量论认为，利率管制带来的信贷配给问题将得到缓解，原本无法获得贷款但实际上项目收益较高的中小企业可能获得贷款，这会促进资金使用效率的提高，使商业银行和企业都受益；然而，斯蒂格利茨等学者指出，对于发展中国家而言，必要的利率管制一方面提高了储蓄投资转化率，另一方面降低了逆向选择和道德风险，而逆向选择和道德风险是金融体制不健全国家在推进利率市场化时必须谨慎考虑的。存款利率市场化对企业投资的影响也存在结构性差异。对以往习惯于享受信贷配给的一些国有企业而言，一旦其经营管理水平下降导致投资收益下降，将通过效率筛选机制被淘汰出信贷市场。对于切实具备核心竞争力、综合经营管理水平好的中小企业而言,将改变以往从影子银行体系获取高成本信贷资金的非正常融资模式，这些企业将迎来发展的良机。因此，利率变化对微观企业而言是较好的优胜劣汰分离器。

存款利率与储蓄之间存在正相关关系，即存款利率上升会促进储蓄增长，存款利率下降会导致储蓄减少。 事实上，根据储蓄理论的基本原理，家庭储蓄行为取决于收入效应和替代效应共同作用的结果。以存款利率市场化后引起存款利率提高为例，当收入效应大于替代效应时，存款利率的提高会导致储蓄的减少；反之则反是。从中国改革开放以来储蓄率居高不下的发展历程来看，中国居民对存款利率的变化并不十分敏感，对储蓄最直接的影响因素是居民收入的增长。存款利率影响家庭消费行为的一个渠道是，存款利率变化会对通货膨胀产生影响，而通胀会加大居民消费的成本。以存款利率市场化引起存款利率上升为例，可能引发通胀的途径包括：存款利率上升必然导致企业融资成本上升，这部分成本将加成到产品中而由最终消费者承担；存款利率上升将提高生产原材料的成本，这部分成本将会转移到产品中；存款利率上升将吸引境外热钱流入，使得国外通胀向国内传导；另外，大量流入的外币兑换成本币后也将增加本国货币的流动性，虽然对存款利率有抑制作用,但将进一步拉高通胀。

根据国际金融利率平价理论，一国利率变化会引起国际资本的流入或流出。从2005年中国汇率机制改革以来利率和外资流动的变化来看，即便有着严格的资本流入流出管制政策，大量实际投资和大量投机游资同时涌入中国。以存款利率市场化引起存款利率上升为例，境外游资将到中国投机，可能助长包括房地产等市场的价格泡沫。 相反的情况是，一旦存款利率下降，则引发大量外资撤离中国，可能危及一些资金短缺行业的发展，也可能危及中国的金融安全。从这个角度来看，存款利率市场化可能通过外部渠道引发金融体系风险。因此，存款利率市场化改革将对宏观经济产生更多不可预估的影响。

2013年银行存款利率还是按照2012年7月6日央行发布的利率标准执行，具体如下：

注：以上利率为基准利率，自央行调整存款利率浮动区间后，各个银行的存款利率都在基准利率的基础上有所上浮。

2023年12月23日凌晨，中国邮政储蓄银行发布公告称，该行自2023年12月23日起调整人民币存款挂牌利率，调降幅度在10-25个基点。

利息税始于1950年，当年颁布的《利息所得税条例》规定，对存款利息征收10%（后降为5%）的所得税，1959年利息税停征，1999年11月1日再次恢复征收。

储蓄存款在1999年11月1日前孳生的利息所得，不征收个人所得税；

储蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的比例税率征收个人所得税；

储蓄存款在2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息所得，按照5%的比例税率征收个人所得税。

储蓄存款在2008年10月9日（含）后孳生的利息所得，暂停征收个人所得税。

个人活期存款在每个季度的最后一个月20日结息一次，涉及到的2008年10月9日之前孳生的利息所得，还要按照5%的比例税率征收个人所得税。

中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。

2021年6月21日，部分银行将根据利率管理要求下调两年期及三年期大额存单产品利率。

2023年6月8日，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行和交通银行在内的五大国有银行再度下调人民币存款挂牌利率。其中，活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%。2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%，5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。6月12日，包括招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行等全国性股份制商业银行下调了活期、定期存款利率。

2023年9月1日，多家银行陆续发布公告，宣布从9月1日起下调部分中、长期定期存款挂牌利率。一年期整存整取利率下调10个基点至1.55%，二年期整存整取利率下调20个基点降至1.85%，三年期和五年期整存整取利率下调25个基点，分别至2.2%和2.25%。活期存款、三个月、六个月整存整取利率保持不变。

2023年12月21日，工商银行在其App上发布《调整人民币储蓄存款利率相关说明》称，该行自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。工行本次挂牌利率调整主要涉及12月22日起新开办（或支取）的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品种，3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单，其中，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。这将是2023年主要商业银行第三次调整存款利率。12月22日，交通银行官网显示，该行于12月22日下调人民币存款利率，其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，一年期利率降至1.45%；二年期下调20个基点至1.65%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点，通知存款挂牌利率下调20个基点。 12月22日，中国工商银行官网显示，该行于12月22日下调人民币存款利率，其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，一年期利率降至1.45%；二年期下调20个基点至1.65%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点，通知存款挂牌利率下调20个基点。工商银行表示，这次调整只涉及从12月22日起存入的存款，12月22日前存入的定期存款、大额存单等，仍将按原合同约定利率结算利息。 12月22日，中国银行官网显示，该行于12月22日下调人民币存款利率，其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，一年期利率降至1.45%；二年期下调20个基点至1.65%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.95%和2.00%。12月22日，工行、农行、交行、招行已率先调整了存款挂牌利率。根据各家银行最新的人民币存款挂牌利率表显示，当前银行3年定期存款挂牌利率为1.95%，较此前下降25个基点，进入“1时代”；5年定期存款利率为2%，下调25个基点。此外，1年定期存款利率为1.45%，下调10个基点；2年定期存款利率为1.65%，下调20个基点。浙商银行宣布12月25日起调整人民币存款挂牌利率，其中定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，一年期利率降至1.65%；二年期下调20个基点至1.90%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至2.25%和2.30%。

2024年7月25日，工、农、中、建、交五大行集体下调存款挂牌利率。其中，活期存款挂牌利率下调5个基点为0.15%，三个月、半年、一年整存整取存款挂牌利率均下调10个基点，至1.05%、1.25%、1.35%；二年、三年、五年整存整取存款挂牌利率均下调20个基点，至1.45%、1.75%、1.8%。

2024年8月5日，徽商银行下调存款利率。调整后，活期存款利率为0.15%，定期存款上，三个月、半年、一年、二年、三年、五年整存整取利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.65%、2.05%、2.05%。

2024年8月8日，杭州银行下调人民币存款利率，调整后，活期存款利率为0.15%，定期存款上，三个月、半年、一年、二年、三年、五年整存整取存款利率分别为1.15%、1.40%、1.60%、1.70%、2.00%、2.00%。

2024年9月，多家中小银行宣布下调存款利率。原阳农商银行、信阳珠江村镇银行、天镇河东村镇银行、钦州市钦南国民村镇银行等多家中小银行发布公告称，将于9月初下调存款利率，调整幅度为5至30个基点。

2024年10月18日。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等多家银行发布公告，下调人民币存款挂牌利率。其中活期存款利率下调5个基点，从0.15%调整为0.1%；三个月、六个月、一年、两年、三年和5年定期存款利率均下调25个基点。调整后，一年定期存款利率为1.1%。

2024年10月18日，招商银行官网显示，招行于10月18日下调了人民币存款利率，其中活期存款利率下调至0.1%，定期三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期和五年期分别为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。

2024年10月19日，平安银行下调人民币存款利率，其中活期存款利率下调5个基点至0.1%，定期三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期和五年期均下调25个基点，分别为0.85%、1.10%、1.30%、1.35%、1.55%和1.6%。

2024年12月，中国国有六大行将存款利率下调至低于2%。山东、江苏、安徽、福建、河南等地多家中小银行上调存款利率。例如，锡商银行推出3年期年利率3%的大额存单，20万元起存，1年后可转让。定期存款方面，该行3年期定存利率为2.85%，2年期定存利率为2.5%，1年期定存利率为1.9%。

2025年开年，中国中小银行存款利率出现明显分化：一方面，多家民营银行集体踏上降息之路；另一方面，一些区域性农商行、村镇银行却通过上调存款利率揽储。对此，业内专家表示，随着金融市场竞争加剧，各银行的存款利率可能会逐渐趋同，并向合理区间靠拢，建议投资者应从自身理财偏好和风险承受能力出发，进行多元化配置。

2025年2月，多家中小银行密集上调存款利率。2月12日至3月31日，陕西麟游农商行一年期、二年期、三年期存款利率分别上调至1.70%、1.90%和2.15%。据不完全统计，包括陕西麟游农商行在内的近10家银行宣布上调存款利率。1月21日，山西怀仁农商行调整该行人民币存款利率。其中，一年期调整为1.75%，三年期调整为2.15%（个人及对公均执行）。此次调整后，该行一年期整存整取定期存款利率上调35个基点，上涨至1.75%，高于二年期1.45%的利率。

2025年3月，重庆富民银行、广西浦北农村商业银行、黑龙江北安农村商业银行、湖北江陵农村商业银行、云南元江北银村镇银行、中阳县太行村镇银行等多家中小银行发布存款利率调整通告，对旗下部分存款产品利率进行调降。

2025年4月4日，安徽新安银行对存款产品执行新的利率政策。调整后，两年、三年存款利率分别为2.65%、2.60%，分别下调15个基点、20个基点。一年期、六个月、三个月定期存款利率维持不变。该行同样出现两年期、三年期存款利率倒挂的情况。4月7日起，浦发银行特色定期存款“安享赢”三年期年利率从2.15%降至2.05%，下调10个基点。4月9日，中新经纬以客户身份咨询该网点，工作人员介绍，该行“平安存”产品三年期定存年利率由2.05%下调至1.65%，下调40个基点。

2025年4月，包括平安银行、光大银行、南京银行在内的多家机构，近期下调中长期定期存款利率，也有部分银行提高起存金额。已有江西、广东、广西、安徽等地区多家农商行、村镇银行下调存款利率，部分银行下调幅度达50个基点。

2025年5月，存款利率在多地中小银行中密集下调，多数中小银行定期存款利率迈入“1时代”。在央行5月7日实施降准降息政策后，哈密市商业银行、聊城沪农商村镇银行、海伦惠丰村镇银行等迅速跟进调整，部分银行长期限定期存款利率已跌破2%。此次调整力度大，多家中小银行自4月以来陆续下调利率，5月调整节奏加快。业内人士指出，中小银行此举旨在降成本、缓压力、为贷款让利实体经济，预计后续存款利率或继续下降。

2025年5月20日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行均发布消息，下调人民币存款利率，最大降幅25个基点。其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。同日，邮储银行对多个期限的人民币存款利率进行了下调，其中活期存款利率下调至0.05%；定期三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期均有下调，分别为0.65%、0.86%、0.98%、1.25%和1.30%。同日，交通银行下调人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；定期整存整取三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下跌15个基点。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。

自2025年5月21日起，浦发银行决定调整人民币存款利率。其中，活期利率下调5个基点至0.05%。定期存款方面，整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%，三年期、五年期下调25个基点至1.3%、1.35%。

2025年8月，浙江、贵州、吉林等地多家村镇银行宣布将下调存款利率，降幅在10—20个基点不等。与此形成对比的是，多家银行近期推出了年化利率在2%以上的大额存单产品。

2025年10月13日，上海华瑞银行发布《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》，将3年期整存整取定期存款利率从2.3%调降至2.15%。天津金城银行、河南洛阳农商行、洛宁农商行等认为2025年内还将再度开启降准降息“窗口”。中信证券研报也认为，四季度可能有一次10个基点的降息落地。

2025年12月，杭州银行、宁波银行、盛京银行上调部分存款产品利率。其中，杭州银行20万元起的新资金3年期定存利率为1.9%，20万元起的非新资金3年期定存利率为1.8%；5万元起的3年期定存利率为1.75%，5万元起的2年期定存利率为1.6%，5万元起的1年期定存利率为1.5%。

当地时间2023年8月3日，埃及央行货币政策委员会决定加息1%，存款利率提升至19.25%，贷款利率提升至20.25%。

当地时间2025年12月25日，埃及央行宣布，将基准利率下调100个基点。此次降息后，存款利率降至20%，贷款利率降至21%。

2023年11月24日，斯里兰卡央行将关键存款利率下调100个基点至9.00%，将主要贷款利率下调100个基点至10.00%。

2023年12月6日，加拿大央行宣布将隔夜利率维持在5%，银行利率维持在5.25%，存款利率维持在5%，继续执行量化紧缩政策。

2025年6月4日，加拿大银行（央行）宣布，决定维持2.75%的政策利率不变，银行利率维持在3%，存款利率维持在2.70%。10月29日，加拿大央行下调隔夜利率目标25个基点至2.25%，银行利率相应调整至2.5%，存款利率降至2.20%。

2025年1月30日，欧洲央行在德国法兰克福总部召开货币政策会议，决定将存款机制利率降为2.75%。

2025年3月6日，欧洲央行决定降息25个基点，将存款利率从2.75%降至2.5%。4月17日，欧洲央行将存款利率下调至2.25%。10月30日，欧洲央行将存款利率维持在2.000%不变。当地时间12月18日，欧洲央行宣布维持欧元区三大关键利率不变，继续将欧元区存款机制利率、主要再融资利率和边际借贷利率分别维持在2.00%、2.15%和2.40%不变。

印度尼西亚

2025年6月18日，印度尼西亚中央银行宣布，维持基准利率在5.5%不变，同时把存款利率维持在4.75%，贷款利率维持在6.25%。

美国

当地时间2025年9月11日，欧洲中央银行在德国法兰克福总部举行货币政策会议，决定继续维持欧元区三大关键利率不变——存款利率为2%。