大额定期存单是由商业银行或储蓄机构发行的固定面额存款凭证，具有可转让特性与固定期限结构。该金融工具最早由美国花旗银行于1961年首创，用于规避利率管制并稳定存款来源，2025年国内多家商业银行仍持续发行，如福建海峡银行已连续发行至第四十五期产品。其面额设置包含个人500元、单位5万元起点，期限覆盖3个月、6个月、9个月、12个月四种类型，到期采取一次性还本付息方式。在中国境内，该存单市场被纳入货币市场体系，因其短期特征与流通属性成为商业银行吸收资金的重要工具。

大额定期存单是商业银行发行的记名或不记名存款凭证，具有固定面额、固定期限特性，持有人可按规定条件转让所有权。作为货币市场工具，其区别于普通存单的核心特征在于二级市场流通能力，使投资者在持有期间可灵活调整资金配置。

1961年美国花旗银行为应对存款流失问题首创该产品，通过赋予存单可转让性突破当时Q条例的利率限制。这一金融创新迅速被全球银行业效仿，中国自20世纪80年代引入后逐步完善监管框架，2025年仍保持高频发行。

可转让存单市场参与者包括商业银行、货币基金及机构投资者，流通性通过银行间市场或柜台交易实现。2025年深圳农村商业银行推出的个人存单产品，允许持有人在持有满三个月后通过手机银行完成转让，转让价格由市场供求决定。

截至2025年6月，国内发行机构包括城市商业银行（如福建海峡银行）、农村金融机构（如昆山农商行）及全国性银行（如广发银行）。监管要求发行机构需满足资本充足率标准，存单纳入存款保险保障范围。

从会计学视角，该存单因期限在1年以内被归类为流动资产，其市场属于货币市场子板块。投资者可通过分析存单收益率曲线，获取短期利率走势预期，这一特性使其成为商业银行资产负债管理的重要工具。